Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности Банку Агророс на уровне ruBB-

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Обоснование рейтинга (сокращенно, с полной версией можно ознакомиться на сайте https://raexpert.ru):

Деятельность банка характеризуется адекватной клиентской базой в сегменте кредитования в сравнении с сопоставимыми банками (143 заемщика ЮЛ и ИП, 355 заемщиков ФЛ на 01.01.2020) и наличием существенного объема вложений в высоколиквидные, но низкодоходные активы (на 01.04.2020 депозиты в ЦБ РФ составляют 55% валовых активов), в связи с чем диверсификация бизнеса оценивается как низкая. По оценкам агентства, концентрация активов на связанных сторонах оценивается как приемлемая.

Адекватная позиция по капиталу и низкие показатели эффективности деятельности. Банк демонстрирует высокие показатели достаточности собственных средств (на 01.04.2020 Н1.0=38%, Н1.1=32%, Н1.2=32%), что обуславливает комфортный буфер капитала (на 01.04.2020 запас капитала позволяет выдерживать обесценение около 44% базы подверженных кредитному и рыночному риску активов и внебалансовых обязательств без нарушения норматива Н1.2). Негативное влияние на уровень рейтинга оказывает низкий уровень покрытия чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (84% за I квартал 2020 г., расходы на обеспечение деятельности за период с 01.04.2019 по 01.04.2020 составляют около 6% средних активов).

Адекватное качество активов. Основу активов банка на 01.04.2020 формирует ссудная задолженность, представленная преимущественно депозитом в Банке России (55% валовых активов) и требованиями к ЮЛ и ИП (17% валовых активов), требования к ФЛ составляют около 7% валовых активов. Качество портфеля кредитов ЮЛ и ИП оценивается как приемлемое: на 01.04.2020 уровень просроченной задолженности составляет менее 2%, доля ссуд 4-5 категорий качества – около 11%... Позитивное влияние на рейтинг оказывает высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля (на 01.04.2020 покрытие ссудного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ обеспечением без учета залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 172%). Концентрация кредитных рисков на клиентах оценивается как низкая (отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам составило 8% на 01.04.2020).

Комфортная позиция по ликвидности обусловлена существенным запасом балансовой ликвидности (на 01.04.2020 ликвидные активы покрывают 90% привлеченных средств, Н3=159%). Ресурсная база банка характеризуется высокой зависимостью от средств крупнейшей группы кредиторов (на 01.04.2020 около 14% пассивов) и концентрацией на домашнем регионе (на 01.03.2020 на Саратовскую область приходилось около 78% привлеченных средств). Основным источником фондирования для банка являются средства ФЛ и ИП (52% пассивов на 01.04.2020).

Подробнее ознакомиться с условиями обслуживания в Банке «Агророс» вы можете по бесплатному телефону 8-800-222-44-19.